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Avec des assurances multiples, les assureurs doivent se disputer

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BGH protège les assurés contre les recours

Si les zones de couverture de plusieurs compagnies d'assurance se chevauchent, les assureurs doivent s'entendre sur ce point entre eux. En revanche, ils ne peuvent pas engager la responsabilité du preneur d'assurance, comme l'a décidé la Cour fédérale de justice (BGH) de Karlsruhe dans un arrêt de principe publié le 11 mai 2018 (Az.: VI ZR 151/17). Elle a ainsi rejeté l'action d'un assureur contre un médecin assuré par diverses sociétés pour ses activités en pratique privée et en tant que médecin honoraire dans un hôpital.

L'hôpital de Saxe-Anhalt a un contrat avec Ergo Versicherung AG, qui inclut explicitement les activités des médecins honoraires. Le neurochirurgien a souscrit sa propre assurance auprès d'un autre assureur pour son cabinet privé.

En 2010, le médecin a conseillé à un patient de son cabinet souffrant de maux de dos persistants de rigidifier partiellement la colonne vertébrale avec des cages dites PLIF; ce sont des «paniers» durs qui sont placés entre deux vertèbres au lieu du disque intervertébral. Le neurochirurgien a également effectué la consultation dans son cabinet, puis il a réalisé l'opération lui-même à l'hôpital.

Deux jours après l'opération, il y a eu un changement dans les «cages» utilisées dans la colonne lombaire. Les tentatives du neurochirurgien puis d'une autre clinique pour tenter de corriger cela avec d'autres opérations ont été infructueuses.

En raison des plaintes en cours, le patient a été transféré au conseil d'arbitrage de l'Association médicale d'État. Là, les experts sont arrivés à la conclusion que l'opération n'était pas du tout indiquée ou qu'il s'agissait d'au moins l'une des nombreuses options de traitement. De plus, le neurochirurgien n'a pas effectué l'opération initiale et la première tentative pour la réparer correctement.

Ergo-Versicherung et le patient ont convenu d'un règlement d'un montant de 170 000 euros devant le conseil d'arbitrage. De plus, l'Ergo a remboursé à la caisse d'assurance maladie des honoraires de 24 500 euros. Avec son procès contre le médecin, la compagnie d'assurance réclame le remboursement de la moitié des indemnités versées.

Le BGH a maintenant rejeté cette demande. En cas d'erreur à l'hôpital, le médecin et le promoteur de l'hôpital étaient essentiellement à moitié responsables. Ici, cependant, les erreurs du médecin étaient expressément couvertes par l'assurance souscrite auprès d'Ergo.

En ce qui concerne d'éventuelles erreurs du neurochirurgien dans sa pratique, il y a "un cas d'assurance multiple". Car ici aussi, un diagnostic erroné ou des informations insuffisantes pourraient entraîner l'entière responsabilité du médecin.

Les deux compagnies d'assurance assurent donc un «risque identique», à savoir le risque de réclamation en dommages-intérêts des patients. Sauf convention contraire expresse, dans de tels cas «le règlement interne entre les assureurs» a priorité sur les recours contre l'assuré, ici contre le médecin, a jugé la BGH.

Selon l'arrêt du 13 mars 2018, désormais publié par écrit, Ergo Versicherung doit donc faire appel à l'assurance du cabinet du médecin au lieu du médecin. mwo / fle

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Commentaires:

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